ナナメなコラムVol.6 よく聞くFP相談会の話
こんにちは。KOMOREBI Houseの赤坂です。
時たま、事業推進やマーケティング視点で、コラムを執筆しています。
ナナメな視点で「住まい」や「暮らし」、そしてそれをつくる私たちの仕事についてをご案内できればと思っています。
今回は、様々な工務店やメーカーで開催されているFP相談会。
一体どんなことが行われていて、どんなメリットがあるのか、解説していきたいと思います。
▼ 目次
FPとは？
FPとは、ファイナンシャルプランナーの略称で、お金についてのお悩みをサポートし、その解決策をアドバイスする専門家です。
個人や家庭のライフプラン（人生設計）に基づいて、将来の収支の計画を立てて、最適な資産形成や資金計画の提案を行います。
就職・結婚・出産・マイホーム購入・退職といったライフイベントに対して、金融、税制、保険、ローンなど幅広い金融知識からお金の流れの見通しを立てて将来のプランを計画したり、現状の収入や支出のバランスなどを分析して家計の見直しを提案したりします。
簡単にまとめると、「お金のやりくりに超詳しい人」というわけです。
FP相談会では何をやるの？
そんな「お金のやりくりに超詳しい人」に相談できるのがFP相談会。
家づくりをする際には、ほとんどの方が住宅ローンを組んで家を買うため、「お金のやりくり」をきちんと考えていく必要がありますよね。
自分たちにとって最適な住宅ローンや、住宅ローン控除のような税制優遇について親身になって相談に乗ってくれます。
何年間かけて、月々どのくらい返済していくのか、また、月々の出費に無駄なものがないか、見直すいいきっかけになるのもFP相談会のメリットです。
多くの方にとって初めての家づくりで、お金の不安があるからこそ、家づくりとFP相談はとても相性がいいんですね。
・・・と、ここまでとても素直に書いてきました。
ここからは、ナナメなコラムらしく、ちょっと違った視点で切り込んでいきたいと思います。
なかなか参加しづらいFP相談
ハウスメーカーや工務店で受けられるFP相談はほぼ無料なことが多いです。
これまでの説明を見てみると、家づくりを始める方からしてみると受けない理由はないと感じますし、間違いなく僕だったら真っ先に相談しにいきます。
ただ不思議なことに、FP相談って結構敬遠されることが多いんですよね。
理由は大きく2つあると考えていて、
1つは、いきなり懐事情を他人に話すのは抵抗がある、ということ。
当たり前ですが、いくら信用できる友人といえども貯金額を教えるのは抵抗がありますよね。
「ここで家づくりをする」と決めたわけでもない段階では、なかなか財布の中身は見せていただけないということです。
ごくたまにですが、隠し貯金があるとか、実はパートナーに黙ってローンを組んだり借金をしていたということがあると、FP相談を渋られたりもします。
もう1つは、「保険を売られるんじゃないか」という不安がある、ということ。
一般的に多くのファイナンシャルプランナーは、FP相談は無料で行いますが、ライフプランニングの中で貯蓄や資産形成など視点から最適な保険商品を提案して、契約を取ることで報酬を得ているケースが多いです。
だからといって、必ずしも保険を契約しなければいけないわけではなく、ライフプランニングをすることで、将来の教育資金や老後資金に不安がある場合には、貯蓄が必要になりますし、現状の貯蓄や資産運用に不足がなければ新たに保険を契約する必要はないでしょう。
あくまで、家づくりにおけるFP相談の目的は、「ライフプランニングを行い、最適な住宅ローンを選択しましょう」ということなので、その後の保険をどうするかはお客様ご自身の判断で問題ないと思っています。
初めてお金の相談をする方は不安もあるかもしれませんが、第三者の立場の方に相談することによって、新たな知識を得られたり、不安が解消されることもあるので、ご相談はお気軽に（重く受け止めなくて大丈夫）、とお客様にはお伝えするようにしています。
それでもお金の話は難しい…
もはやこれは僕の悩みです。もしかしたら、これを読んでいる家づくりを検討されている方の悩みでもあるかもしれません。
ひとえにお金といっても、考え方は人それぞれ。どんなことにお悩みなのか、将来に対してどんな不安を抱えているのか、はたまた不安はないのか。
私たちも、お客様の「お金の不安」を解消するために、外部のパートナー様と連携をして、FP相談会をご用意してみました。
これまで資金相談はKOMOREBI Houseのスタッフが行っていたのですが、あえて外部のパートナー様をお招きしたのは、ビルダー（当社）でない方からの中立的なアドバイスをお客様にご提供したいという思いからでした。
お客様にも安心して、お金のプロに相談できるメリットがある点に加え、より的確な住宅予算を検討していただけることにメリットがあるかなと思っています。
実際に、僕もパートナー様からライフプランニングを受けてみましたが、とても丁寧にわかりやすくご説明いただけて、ぜひお客様にも受けていただきたい！と強く思ったので、お墨付きありです。笑
お客様のニーズに合わせて2つの入口をご用意しています。
◾️住宅ローンを組んでも趣味や娯楽を楽しみたい！ライフプランニング相談会
せっかく理想の家づくりをするのに、住宅ローンに逼迫して趣味や娯楽を制限してしまうのはもったいない！
好きなことをやって、好きなものに囲まれながら、マイホームでの新しい生活を楽しめる方法はないかな、と社内で話をしながらできたイベントです。
ただ、家計を切り詰めるのではなく、身の丈にあった住宅予算と、趣味や娯楽に使える余白を残しながら資金計画を立てたい方におすすめです。
◾️『今、家を買うべき？タイミングは？』が分かるライフプランニング相談会
「不景気」と言われる今ですが、コロナ禍からウッドショック、ウクライナショックがあり建設業界も大きな打撃を受けました。
また、先行きが不安視される金融情勢など、「果たしていつ家を買うのがベストなのだろう」と悩まれている方もいらっしゃるかと思います。
家を買うタイミングをいつにするか、固定金利と変動金利はどちらがいいのか、そもそも家を買っていいのか、こんな不安を持たれている方におすすめのイベントです。
それぞれ完全予約制で1組限定のイベントになっています。
先ほども書きましたが、もし不安がある方は、お気軽にご相談だけで大丈夫ですので、参加してみてはいかがでしょうか？